Largo camino a la cultura financiera

Con la finalidad de dar herramientas a los ciudadanos para que mejoren sus finanzas personales, hoy inicia la Semana de Educación Financiera, que organizan la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) y el Banco de México, y donde participan diversas instituciones del sector.

El evento se llevará a cabo en diversas ciudades del país y se realizarán talleres, conferencias y foros para que las personas mejoren sus hábitos en la materia.

Sin embargo, la utilidad de este evento divide las opiniones tanto de instituciones como de especialistas, aunque las partes coinciden en que cualquier ejercicio educativo es benéfico para el país. Edgar Salcedo, catedrático de la UNAM, dijo que todos los instrumentos de educación y actividades financieras sirven a la población.

“La Condusef ha tratado de desarrollar cierta cultura para el manejo de los ingresos. Claro que estos ejercicios sirven, pero el esfuerzo debería ser mayor”, añadió Salcedo.

México, reprobado

Leonor Aída Concha, coordinadora de la Organización de la Sociedad Civil Red Nacional Género y Economía, comentó que en la actualidad a la sociedad le falta educación financiera para tener capacidad crítica para juzgar en cuanto a este tema. “En cuanto a la educación de la sociedad, tengo la seguridad de que reprobamos”, aseveró.

“A pesar de que la Condusef ha hecho un esfuerzo para mejorar la educación financiera, no ha sido suficiente. Las personas viven día a día y tenemos una población que tiene máximo la secundaria, pero hay personas con carrera universitaria que viven prácticamente al día”, agregó Salcedo.

Para los especialistas, el gran problema es la mala educación que se tiene en el país y para Édgar Salcedo, hay razones que provocan que se haya llegado a las condiciones actuales.

“El Banco de México debe ser más activo en el manejo de las finanzas personales y la conducción de la política bancaria”, explicó.

Los especialistas coincidieron en que comparado con países industrializados, México está atrasado en la materia, pero es de los primeros en tener este tipo de mecanismos en América Latina.

El lado positivo

El presidente de la Condusef, Luis Pazos, comentó que este evento ha sido un éxito rotundo desde que se implementó y en esta ocasión tenemos cerca de 1,000 eventos.

Maneja correctamente tus inversiones

Consejos para realizar un gasto de manera inteligente.

La lección más importante en materia de inversiones es ser siempre fiel a nuestros objetivos y estrategia de inversión. Esto fue lo que aprendimos en la primera parte de esta serie y vale la pena enfatizarlo.

Ahora bien, ¿qué podemos hacer ante la volatilidad que estamos viviendo? ¿Es bueno invertir o seguir haciéndolo a pesar de este entorno? ¿Nos conviene esperar?

1. La inversión en Bolsa es a largo plazo. Muchas personas cuando ven que el mercado sube o se pone de moda, invierten en él todo el dinero que pueden. Está pasando actualmente con el oro, que se ha puesto de moda. Sin embargo, esto puede traer consigo muchos dolores de cabeza. Es mejor determinar qué cantidad de dinero necesitará dentro de uno, dos o tres años, e invertir de manera conservadora en instrumentos de deuda. El restante (como lo destinado a la educación de sus hijos o el retiro) se puede invertir en el mercado bursátil.
2. Rebalancear nuestra cartera de inversiones. Una vez que hemos determinado qué porcentaje de nuestro dinero debe estar en efectivo, instrumentos de deuda, instrumentos de cobertura o acciones, debemos ajustar nuestra mezcla periódicamente con el fin de lograr nuestro objetivo.
   Esto puede hacerse vendiendo aquellos instrumentos que han subido y comprar aquellos que han bajado.
3. Añadir gasolina al fuego. El tiempo y la constancia en el ahorro son tal vez más importantes que la tasa de rendimiento que podemos obtener. Debemos comenzar a invertir lo antes posible de manera regular y con paciencia. El tiempo se encargará de mostrarnos el crecimiento combinado de nuestro portafolio.
   Cuando el mercado baje, un inversionista de largo plazo tiene motivos para alegrarse, ya que por la misma cantidad de dinero que suele invertir regularmente puede comprar más acciones o títulos de su fondo de inversión. Es como comprar nuestra ropa en la barata anual: cuando una acción está a un precio más bajo, se puede comprar una mayor cantidad de títulos por el mismo dinero.
4. No debemos esperar milagros. Nuestras decisiones de inversión no serán las correctas todo el tiempo y puede ser que algunos de los instrumentos que compramos se queden por debajo de nuestras expectativas. Esto no significa que seamos malos inversionistas, sino que no somos perfectos y como cualquier humano tenemos derecho a equivocarnos. Concentrémonos en balancear de nuevo nuestro portafolio y saquemos aquellos títulos que no nos han dado buenos resultados.
5. Comprar y mantener, no vender y correr. No debemos cambiar nuestras acciones o sociedades de inversión cada año con el fin de adquirir a las que dieron los mejores rendimientos el año anterior. Podría ser solamente un flash por el cual no vale la pena tirar a la basura una buena estrategia de largo plazo. Es mejor elegir aquellos fondos y acciones que, año con año, han dado rendimientos consistentes con su estrategia. Uno no tiene que tener siempre el mejor título del momento en su cartera.
6. No multiplicar, diversificar. Recientemente mucha gente tiende a invertir en diferentes acciones del mismo sector. En México muchos están pensando, como ya indicamos, en oro. Esto no es diversificar, es multiplicar.
7. Preguntar a los expertos. Debemos buscar ayuda profesional si es que la necesitamos. A pesar de que uno sea un inversionista conocedor, es importante que consideremos revisar nuestra estrategia con algún asesor financiero, sobre todo cuando nuestra situación cambie drásticamente. Recordemos que el camino que transitamos anteriormente bajo otras circunstancias puede ya no ser el más adecuado para nuestro futuro

Revisa los trámites básicos para abrir tu negocio

El número de trámites que se tienen que cubrir para abrir un negocio va entre ocho y nueve. Dependerá del tipo de negocio, del estado y de la localidad.

El número de trámites que se tienen que cubrir para abrir un negocio va entre ocho y nueve, esto dependiendo del tipo de negocio, del estado y a su vez de la localidad, además del número de trámites específicamente establecidos para el registro de la propiedad y el cual va generalmente entre seis y siete.

Entre estos trámites se encuentran:

Los federales

1. Inscripción al Registro Federal de Contribuyentes, en el régimen que más te convenga, según las actividades que vaya a realizar tu empresa.

Pasos:
http://www.sat.gob.mx/sitio_internet/informacion_fiscal/tramites_fiscale...

Guía de apoyo a personas físicas para inscribirse en el RFC:
ftp://ftp2.sat.gob.mx/asistencia_servicio_ftp/publicaciones/propla/GuiaI...

Inicie su preinscripción:
https://portalsat.plataforma.sat.gob.mx/psp/psatpp/CUSTOMER/CUST/h/?tab=...

Guía de apoyo a personas morales para inscribirse en el RFC mediantes notarios o corredores públicos.

Por notarios:
http://www.sat.gob.mx/sitio_internet/sitio_aplicaciones/padron_fedatario...

Por corredores:
http://www.sat.gob.mx/sitio_internet/sitio_aplicaciones/padron_fedatario...

Para solicitar su CURP:
ftp://ftp2.sat.gob.mx/asistencia_servicio_ftp/publicaciones/ff_2004/FCUR...

Los estatales

2. Registro Estatal de Causantes (REC). En cada entidad federativa hay un Módulo de Asistencia al Contribuyente para orientarlo al respecto.

Trámite municipal

3. Solicitud de Licencias de Uso de Suelo, Edificación y Construcción ante el municipio correspondiente: Para obtener el certificado te piden copia de la identificación oficial y copia de la última boleta predial. Tardan aproximadamente cinco días hábiles en entregarlo. Es importante aclarar que el permiso se expide para el inmueble no para la persona; tiene vigencia de dos años, es decir que el interesado cuenta con dos años para concluir con el proceso para abrir su establecimiento.

Puedes recibir asesoría a través de http://www.guiate.df.gob.mx/

4. Aviso de Declaración de Apertura o licencia de funcionamiento (según el caso): La Declaración de Apertura no tiene vigencia. Mientras el establecimiento no cambie de giro no es necesario renovar este documento, sin embargo, cuando se va a cerrar se tiene que dar aviso de que se cierra o traspasa.

En el caso del Distrito Federal, el primer paso es llenar el Aviso de Declaración de Apertura de Establecimientos Mercantiles. Para ver el formato informativo pulsa

http://www.apertura.df.gob.mx/pdf/formato_de_apertura.pdf

Inscripción del Registro Empresarial ante el IMSS

La inscripción debe hacerse dentro de un plazo no mayor de cinco días de iniciadas las actividades. Al patrón se le clasificará de acuerdo con el Reglamento de Clasificación de Empresas y denominación del Grado de Riesgo del Seguro del Trabajo, base para fijar las cuotas que deberá cubrir.

Para realizar tu pre-alta en el IMSS pulsa
http://201.144.108.73/imss/afiliacion/patrones/previoAltaPatrones.do?tip...

Requisitos Personas Morales
http://www.imss.gob.mx/patrones/documentos_persona_moral.htm

Requisitos personas físicas
http://www.imss.gob.mx/patrones/Documentos_persona_fisica.htm

Otras ligas de interés

Declaraciones de impuestos
http://www.sat.gob.mx/sitio_internet/e_sat/oficina_virtual/108_15135.html

Formato Electrónico de la Cédula de Operación Anual (COA) de la Semarnat en caso de que aplique su empresa o negocio:
http://www.semarnat.gob.mx/gestionambiental/calidaddelaire/Pages/Formato...

Date de alta en el SAT

Para las personas físicas: existen dos regímenes de acuerdo con la actividad y monto de ingresos. Prestadores de servicios. Arquitectos, abogados, médicos, dentistas, informáticos, profesores, ingenieros, administradores, deportistas, terapeutas, enfermeras, actores, músicos, cantantes, psicólogos, pintores, escritores, artistas, diseñadores, etc.

Deben darse de alta en el Registro Federal de Contribuyentes en la página del SAT.

Tras imprimir el acuse de recepción con el número de folio, el empresario debe pedir una cita al (01800) 463-6728, en el módulo de atención que le convenga.

El SAT te entregará la Cédula de Identificación Fiscal y Guía de Obligaciones.
Realizadores de actividades comerciales. Vendedores ambulantes en tianguis, vía pública o en mercados; trabajadores en papelerías, farmacias, tortillerías, salones de belleza, talleres mecánicos, imprentas, tiendas de ropa, sastrerías, restaurantes, cafeterías, cantinas, minisúpers, escuelas, etc.

Pasos a seguir para realizar el trámite

Para su registro

:

-Original y fotocopia del comprobante de domicilio fiscal*

-En su caso, copia certificada y fotocopia del poder notarial con el que acredite la personalidad del representante legal o carta poder firmada ante dos testigos y ratificadas las firmas ante las autoridades fiscales o ante notario o fedatario público.

-Presentar original de cualquier identificación oficial vigente con fotografía y firma del contribuyente o representante legal

-Contar con cuenta de correo electrónico

-Si no cuenta con Clave Única de Registro de Población (CURP) es necesario llevar acta de nacimiento en copia certificada

Guía de apoyo para inscribirse en el RFC

Documentos para cotejo

Adicional al Registro Federal de Contribuyentes, el negocio debe tributar de acuerdo con el ingreso que se estime obtendrá en el año en cualquiera de los siguientes regímenes fiscales:

-Régimen de actividades comerciales: para quienes vayan a realizar actividades comerciales, industriales, agrícolas, ganaderas, de pesca o silvícolas (no hay límite en los ingresos).

-Régimen intermedio: si realizas exclusivamente actividades empresariales y estimas que tus ingresos brutos o ventas totales, incluyendo de bienes y servicios, no excederán los 4 millones de pesos.

-Régimen de pequeños contribuyentes: para aquellos que sólo realicen operaciones con el público en general, es decir, que no proporcionen facturas con el IVA desglosado, y estimen que sus ingresos brutos más intereses no excederán de 2 millones de pesos.

Ingresa a la página del SAT, al menú "Nuevos Servicios", selecciona la opción "Inscripción en el RFC“ y selecciona “Solicitud de Inscripción al RFC”.

Llena el cuestionario electrónico de la inscripción (obtención de hoja previa y número de folio). Registra una cita antes de 10 días y acude al Módulo de Servicios Tributarios al concluir tu tramite. Finalizado éste, recibe tu RFC y Guía de Obligaciones Fiscales.

Finalmente, da click aquí para que inicies la inscripción al Registro Federal de Contribuyentes.

Las prestaciones laborales como incentivos

El personal se compromete mucho más a partir de estos estímulos

Para las empresas deber ser primordial que sus trabajadores estén contentos y comprometidos, ya que esto significa más rentabilidad para la compañía. Sin embargo muchas veces no logran otorgar todos los beneficios necesarios a sus empleados y éstos terminan por aceptar otros puestos en diferentes empresas.

Las prestaciones laborales pueden a llegar a ser una motivación profesional para los trabajadores, además, éste hace que el empleado se esfuerce más y eleve la calidad de su trabajo.

Para lograr este tipo de prestaciones, muchas veces es necesario que el personal se comprometa y dé resultados, ya que en la medida que ellos crezcan la empresa lo hará y más fácilmente la compañía podría otorgarles estos beneficios.

“Para lograr conectar con los trabajadores y que estén felices y motivados, es muy importante tomar en cuenta este tipo de beneficios que se les pueden otorgar para lograr hacer crecer tanto a la empresa como al propio trabajador”, comentó Margarita Chico, Directora General de Trabajando.com México.

Explicó que los incentivos y beneficios que se les dan a los empleados van en proporción a la motivación y el compromiso que tienen con su empresa, por lo que es importante buscar las buenas relaciones para lograr mayor productividad y mejores resultados por parte de cada uno de los empleados de la organización.

Potencializa tus puntos de venta

Consejos clave para llevar tu producto al éxito.

La clave del éxito o fracaso de nuestros productos dependerá, en gran medida, de los puentes de comunicación que utilicemos para difundir nuestra marca y de cómo los ocupemos, por ello debemos saber que si instalamos puntos de ventas para que la gente conozca más sobre lo que ofertamos, las ventas pueden dispararse con mayor rapidez.

Una estrategia, a veces poco valorada, para acercarse al consumidor de forma directa, es colocar puntos de venta donde se muestren las características de nuestros productos, y los clientes potenciales valoren de cuenta propia su utilidad. Un gran porcentaje de las decisiones de compra se toman precisamente en estos sitios, los cuales vienen a automatizar el proceso de salida y cobro de la mercancía en las tiendas departamentales, comercios, restaurantes y otras instituciones.

Así, para comercializar un producto con mayor rapidez, la implementación de este tipo de estrategias representa un aspecto fundamental para que la gente valore las bondades de la marca y las compare con miles que se ofrecen en el mercado, y van enfocadas al mismo target, ya que así conoceremos detalladamente lo que buscan los consumidores y además podremos influir de manera positiva en su decisión de compra.

Antes de instalar un punto de venta existen ciertos detalles que debemos evitar para lograr una promoción exitosa:

1. Conocer el mercado objetivo: antes de colocar un punto de venta hay que investigar al consumidor a fondo; el más grave error es no conocer cuál es nuestro público objetivo; debemos saber cuáles son sus deseos, necesidades y expectativas; sin esta información estamos realmente perdidos, no sabremos dónde encontrar a nuestros clientes y mucho menos cómo atrapar su atención.
2. Dar una buena primera impresión: el stand, mostrador o lugar donde se encuentre el producto debe ser atractivo, pero no saturado, y el personal que se encuentre exhibiendo el producto debe tener una actitud muy amable que contagie satisfacción.
3. Reflejar profesionalismo: nuestros lugares no deben mostrar olvido o desorden, y el producto nunca debe faltar en el mostrador, sobre todo cuando se trata de mostradores de autoservicio; de otra forma la imagen que daremos a nuestros clientes se verá deteriorada y sin duda nos cambiarán por la competencia.
4. Capacitar a nuestro personal: quienes oferten nuestro producto deben conocer sus cualidades y estar seguros de lo que hablan, para que, aunque existan en el mercado muchos productos iguales o parecidos y de marcas reconocidas, las nuestras resalten con las cualidades que les comunicaremos. Los promotores (as) o edecanes son el canal de comunicación que habrá entre el consumidor y la marca.
5. Tomar la iniciativa: no hay que esperar a que el consumidor se acerque al producto, hay que hacer que el producto llegue a él o ella, aunque no lo esté buscando. Debemos atraer su atención y una forma de hacerlo es con un empaque llamativo, que impacte; nadie se pone a leer lo que dicen las etiquetas, la atención del consumidor se centra en el empaque, los colores y la presentación.

Demasiada información satura al consumidor, el mensaje que enviamos a los consumidores debe ser claro y corto; esto es más efectivo que varios mensajes complementarios. En pocas palabras: el consumidor debe darse cuenta de que ahí está justo lo que necesita.

Una vez que nuestro producto ha ganado cierto prestigio y ya se mantiene en la mente del consumidor, ahoralo que sigue es innovar continuamente; el producto no debe quedarse siempre con la misma imagen, el mismo empaque, los mismos beneficios, sino que debe mejorar, renovarse, agregar cualidades que hagan ver que la marca realiza un trabajo constante para perfeccionar su producto; así no sólo mantiene a sus consumidores, sino que puede adquirir otros que tal vez no conocían el producto o que aún no estaban convencidos de adquirirlo.

A grandes rasgos estos son sólo algunos de los puntos que no deben olvidarse al momento de colocar un punto de venta; como empresarios el cliente representa nuestra mayor prioridad pero sin dejar de lado la imagen que proyectamos de nuestro producto. Es muy importante que nuestros puntos de venta transmitan al consumidor los beneficios de adquirir nuestra marca y que, de alguna forma, se sientan parte de ella, conduciendo nuestra marca al éxito.

Asesoría legal para mujeres emprendedoras

Féminas prefieren desarrollar negocios que solventen sus necesidades

La mujer ha sido más vulnerable que los hombres ante la situación de crisis que invade el mundo, por ello, en nuestro país muchas decidieron establecer pequeños o medianos negocios que les ayuden a solventar los gatos en casa; sin embargo, gran parte de los establecimientos que se incorporan en suelo nacional no poseen una base legal sólida que les permita continuar desarrollando funciones con tranquilidad.

Un reciente estudio del Instituto Nacional de Geografía y Estadística (INEGI) indicó que la mayoría de personas desempleadas son féminas, razón por la cual, muchas toman como primera opción invertir en un negocio propio que les permita llevar dinero al hogar y estar al pendiente de sus pequeños, sin descuidar detalles de su crecimiento. Además, gracias a la situación de inseguridad que vive el México, deciden que es mejor pasar más tiempo cerca de sus hijos.

Actualmente, en el país existen 16 millones de emprendedoras, según datos de la Secretaría de Economía, por ello, a lo ancho y largo del país, se están realizando acciones que beneficien y den continuidad a los proyectos de las creativas y valerosas damas que deciden invertir en su futuro, un ejemplo de ello es el Foro Pyme Mujer, el cual se llevará a cabo el próximo noviembre del 2011.

De la misma manera, tengo el orgullo de anunciarles a las mujeres de Nuevo León, que actualmente la Secretaría de Economía y el despacho Leal Montemayor se encuentran realizando un programa para que las pymes de este lugar tengan una administración legal gratuita y que de esta manera tengan una base legal sólida que les brinde mayor seguridad a sus empresas, para más adelante no tengan problemas ni vacíos legales que las hagan claudicar sus proyectos.

El citado programa arrancará operaciones en Nuevo León y más adelante se expandirá al resto del país. La idea de ofrecer una asesoría legal es debido a que muchas veces quienes ya realizaron su proyecto de empresa, se ven obligados a detener el proceso, incluso a cancelarlo, pues los trámites pueden llevar mucho tiempo y ser bastante engorrosos.

Para enfrentar esta situación de poco apoyo o conocimiento sobre lo que implica un negocio propio, y brindar apoyo a las familias mexicanas bajo esta situación debemos saber que crear una empresa propia comienza a convertirse en un proyecto bastante rentable, ya que representa un sector estratégico para el país, siendo estas un sostén importante del mercado nacional.

De esta manera, también es importante para las emprendedoras saber que Nacional Financiera (Nafin), por su parte relanzará el programa de garantías bursátiles, que se tuvo durante la crisis de 2008 y 2009, para permitir a las pymes tener mayor acceso al mercado de valores.

Su programa impulsará la colocación de 74 mil millones de pesos en créditos, estas son muy buenas noticias, ya que contar con un financiamiento es un gran apoyo para impulsar la apertura y desarrollo de empresas propias y, obviamente, una vez obtenido los costos es necesario administrarlas legalmente para que continúen sus funciones con tranquilidad.

De manera general el apoyo a las pequeñas empresas significa un gran crecimiento para el país, ya que estos negocios además de generar un importante número de empleos, contribuyen al desarrollo económico del lugar en donde se encuentran, en cuanto a las oportunidades de las mujeres también se deben unir esfuerzos, complementando políticas que aseguren sus derechos laborares.

Las mujeres no sólo son generadoras de ideas sino que también mantienen una participación activa dentro del campo laboral; sin embargo muchas veces desconocen la gran ayuda que les puede brindar tener una señoría legal adecuada para sus negocios.

Cuando se les da la oportunidad a las mujeres las historias de éxito son innumerables, pero debemos siempre mantenernos informadas y atentas a las ayudas que tenemos al alcance de la mano, como este programa de asesoría legal que ya probado su éxito, se llevará a cabo en otras ciudades de la república.